記者 李國(guó)輝

　　為貫徹黨的十九大、十九屆四中全會(huì)、第五次全國(guó)金融工作會(huì)議等重要會(huì)議和習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于金融工作的重要論述精神，落實(shí)十三屆全國(guó)人大常委會(huì)立法規(guī)劃，健全金融法治頂層設(shè)計(jì)，支持金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，中國(guó)人民銀行積極推進(jìn)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》修改工作，起草了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法（修改建議稿）》（以下簡(jiǎn)稱《修改建議稿》），并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》共九章95條。《修改建議稿》共十一章127條，其中整合后新設(shè)或充實(shí)了四個(gè)章節(jié)，分別涵蓋公司治理、資本與風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出。主要修改內(nèi)容如下。

　　一是完善商業(yè)銀行類別，擴(kuò)大立法調(diào)整范圍。明確村鎮(zhèn)銀行法律地位，為未來(lái)出現(xiàn)的新型商業(yè)銀行預(yù)留法律空間。明確政策性銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行、財(cái)務(wù)公司等辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的，適用本法有關(guān)規(guī)定，體現(xiàn)功能監(jiān)管原則。

　　二是建立分類準(zhǔn)入和差異化監(jiān)管機(jī)制。完善商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，增加對(duì)股東資質(zhì)和禁入情形的規(guī)定。就商業(yè)銀行分類準(zhǔn)入條件作出授權(quán)性規(guī)定。就引導(dǎo)商業(yè)銀行專業(yè)化發(fā)展、差異化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求等作出具體規(guī)定。

　　三是完善商業(yè)銀行公司治理。新設(shè)第三章“商業(yè)銀行的公司治理”，吸收現(xiàn)行監(jiān)管制度中的有益做法，參考國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)商業(yè)銀行公司治理要求。增設(shè)股東義務(wù)與股東禁止行為。突出董事會(huì)核心作用，規(guī)范董事會(huì)專門委員會(huì)、獨(dú)立董事等事項(xiàng)。提升監(jiān)事會(huì)獨(dú)立性與監(jiān)督作用，建立監(jiān)事會(huì)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告機(jī)制。健全內(nèi)部控制，規(guī)范激勵(lì)約束機(jī)制、信息披露與關(guān)聯(lián)交易管理。

　　四是強(qiáng)化資本與風(fēng)險(xiǎn)管理。新設(shè)第四章“資本與風(fēng)險(xiǎn)管理”，落實(shí)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》資本監(jiān)管要求，確立資本約束原則，明確宏觀審慎管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。

　　五是完善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，突出金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。原第三章、第四章整合充實(shí)為第五章“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則”。完善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍與業(yè)務(wù)規(guī)則。明確區(qū)域性商業(yè)銀行的本地化經(jīng)營(yíng)要求，推動(dòng)商業(yè)銀行立足當(dāng)?shù)?、回歸本源。尊重商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)權(quán)和市場(chǎng)主體地位，減少不必要的行政約束，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔(dān)保的規(guī)定；修改利率規(guī)定，允許雙方自主約定存貸款利率；確立授信審查盡職免責(zé)制度；延長(zhǎng)商業(yè)銀行處置擔(dān)保物時(shí)限要求；刪除企業(yè)僅能開(kāi)立一個(gè)基本賬戶的規(guī)定。

　　六是規(guī)范客戶權(quán)益保護(hù)。新設(shè)第六章“客戶權(quán)益保護(hù)”，對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)與適當(dāng)性管理、個(gè)人信息保護(hù)、收費(fèi)管理等客戶保護(hù)規(guī)范作出具體規(guī)定。

　　七是健全風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出機(jī)制。將原第七章整合充實(shí)為第九章“風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出”，參考國(guó)際準(zhǔn)則，總結(jié)我國(guó)銀行業(yè)處置經(jīng)驗(yàn)，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和預(yù)警、早期糾正、重組、接管、破產(chǎn)等有序處置和退出機(jī)制，規(guī)范處置程序，嚴(yán)格處置條件，完善職能分工。對(duì)結(jié)算最終性、終止凈額結(jié)算、過(guò)橋商業(yè)銀行作出規(guī)定。

　　八是加大違法處罰力度。擴(kuò)充違規(guī)處罰情形，增設(shè)對(duì)商業(yè)銀行股東、實(shí)際控制人以及風(fēng)險(xiǎn)事件直接責(zé)任人員的罰則。引入限制股東權(quán)利、薪酬追索扣回等措施，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)追責(zé)。提高罰款上限，增強(qiáng)立法執(zhí)行力和監(jiān)管有效性。